隨著金融行業(yè)的不斷演進(jìn)與市場(chǎng)需求的多元化，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式正面臨深刻的變革。在近日舉辦的新生入學(xué)教育校友導(dǎo)學(xué)團(tuán)活動(dòng)中，杰出校友李娜美師姐重返母校，為莘莘學(xué)子帶來(lái)了一場(chǎng)題為“銀保聯(lián)動(dòng)解鎖服務(wù)新范式”的精彩分享，并深入探討了教育咨詢服務(wù)在其中的關(guān)鍵角色。
李娜美師姐目前在一家領(lǐng)先的金融集團(tuán)擔(dān)任戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)，擁有豐富的銀行與保險(xiǎn)跨界整合經(jīng)驗(yàn)。她首先從宏觀趨勢(shì)切入，指出在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與客戶需求雙重驅(qū)動(dòng)下，單一的銀行或保險(xiǎn)服務(wù)已難以滿足客戶對(duì)綜合性、一站式解決方案的期待。銀保聯(lián)動(dòng)，即銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的深度融合與協(xié)同，正成為解鎖服務(wù)新范式的核心鑰匙。
她詳細(xì)闡釋了銀保聯(lián)動(dòng)的三大新范式：
- 產(chǎn)品融合創(chuàng)新范式：不再是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品捆綁銷售，而是基于客戶全生命周期（如求學(xué)、就業(yè)、家庭組建、退休規(guī)劃）設(shè)計(jì)深度融合的“金融保障套餐”。例如，將教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃與子女未來(lái)教育金保險(xiǎn)、家庭健康保障無(wú)縫結(jié)合，為客戶提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的財(cái)務(wù)安全網(wǎng)。
- 渠道與服務(wù)整合范式：利用銀行的廣泛網(wǎng)點(diǎn)與客戶基礎(chǔ)，以及保險(xiǎn)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，打造線上線下融合的服務(wù)生態(tài)。客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可便捷獲得量身定制的保險(xiǎn)咨詢與規(guī)劃服務(wù)，反之亦然，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)場(chǎng)景的延伸與客戶體驗(yàn)的升華。
- 科技驅(qū)動(dòng)與數(shù)據(jù)共享范式：借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，在合規(guī)前提下實(shí)現(xiàn)客戶畫像的精準(zhǔn)描繪與風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)估，從而開(kāi)發(fā)更個(gè)性化、定價(jià)更合理的銀保產(chǎn)品，并實(shí)現(xiàn)高效的聯(lián)合風(fēng)控與服務(wù)推送。
李娜美師姐將話題自然引向教育咨詢服務(wù)在這一新范式中的核心價(jià)值。她強(qiáng)調(diào)，無(wú)論是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的團(tuán)隊(duì)，還是面向終端客戶，專業(yè)的教育咨詢服務(wù)都扮演著“催化劑”與“導(dǎo)航儀”的角色。
- 對(duì)內(nèi)賦能團(tuán)隊(duì)：通過(guò)系統(tǒng)的教育咨詢與培訓(xùn)，幫助銀行的理財(cái)經(jīng)理與保險(xiǎn)的顧問(wèn)理解融合產(chǎn)品的精髓、掌握交叉銷售技能、提升綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃能力，從而成為客戶信賴的“金融管家”。
- 對(duì)外引導(dǎo)客戶：面對(duì)復(fù)雜多樣的金融產(chǎn)品，客戶常感到困惑。專業(yè)的教育咨詢服務(wù)——包括財(cái)務(wù)知識(shí)普及、產(chǎn)品解讀、方案演示等——能夠幫助客戶清晰認(rèn)識(shí)自身需求，理解銀保聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品如何具體解決其教育儲(chǔ)備、健康防護(hù)、財(cái)富傳承等實(shí)際問(wèn)題，從而做出明智決策，增強(qiáng)信任與黏性。
- 貫穿客戶旅程：教育咨詢并非一次性行為，而應(yīng)貫穿客戶關(guān)系的始終。從初期需求挖掘、方案制定，到后續(xù)的定期檢視與調(diào)整，持續(xù)的咨詢教育能確保服務(wù)動(dòng)態(tài)匹配客戶人生階段的變化，真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”。
在互動(dòng)環(huán)節(jié)，李娜美師姐結(jié)合自身職業(yè)發(fā)展路徑，鼓勵(lì)學(xué)弟學(xué)妹們?cè)谛Ｆ陂g夯實(shí)金融、經(jīng)濟(jì)、法律等基礎(chǔ)知識(shí)，同時(shí)積極關(guān)注科技與行業(yè)的交叉領(lǐng)域，培養(yǎng)跨界思維與解決復(fù)雜問(wèn)題的能力。她指出，未來(lái)金融人才不僅需要專業(yè)深度，更需要具備服務(wù)整合意識(shí)與客戶教育能力，而校友導(dǎo)學(xué)團(tuán)正是連接理論與前沿實(shí)踐的重要橋梁。
本次分享為新生們揭開(kāi)了現(xiàn)代金融服務(wù)創(chuàng)新的前沿圖景，生動(dòng)展示了銀保聯(lián)動(dòng)如何通過(guò)深度協(xié)同重塑服務(wù)價(jià)值鏈，并深刻闡明了教育咨詢服務(wù)在提升服務(wù)價(jià)值、賦能客戶與團(tuán)隊(duì)中的不可或缺性。李娜美師姐的洞見(jiàn)與經(jīng)驗(yàn)，無(wú)疑為初入金融殿堂的學(xué)子們指明了學(xué)習(xí)與職業(yè)規(guī)劃的新方向。
